Il est souvent très difficile de trouver une assurance auto lorsque l’on a été résilié. En effet, les compagnies d’assurances sont très réticentes à assurer les conducteurs à risque. Heureusement, il existe quelques astuces qui peuvent vous aider à retrouver une assurance auto. Voici nos conseils pour trouver une assurance auto quand on a été résilié.
Quelles sont les raisons fréquentes de résiliation d’assurance auto ?
La plupart des compagnies d’assurance auto ont des clauses de résiliation dans leurs contrats qui permettent de mettre fin à la couverture d’un assuré. Les raisons les plus fréquentes de résiliation d’assurance auto sont le non-paiement des primes d’assurance, le changement de situation (telle que la vente de la voiture), et le non-renouvellement de la police d’assurance.
Les assureurs peuvent aussi résilier une police d’assurance auto si l’assuré a eu un certain nombre de violations du code de la route ou d’accidents enregistrés ou si l’assuré ne respecte pas les conditions du contrat, par exemple en modifiant sa voiture sans en informer la compagnie d’assurance.
Les conséquences de la résiliation d’un contrat d’assurance auto
La résiliation d’un contrat d’assurance auto peut avoir plusieurs conséquences :
- Vous ne serez plus couvert par votre assurance pour les accidents ou les dommages causés à votre véhicule.
- Vous aurez peut-être à payer une pénalité si vous avez résilié votre contrat avant la date d’échéance.
- Vous aurez peut-être du mal à trouver une nouvelle assurance avec des tarifs intéressants, car les compagnies d’assurance voient les clients qui ont résilié leur contrat comme une menace potentielle pour leur entreprise.
Trouver une assurance auto quand on a été résilié
Il n’est pas toujours facile de trouver une assurance auto quand on a été résilié, mais il existe quelques astuces qui peuvent aider. Les assureurs sont susceptibles de refuser une assurance à un conducteur qui a été résilié, surtout si c’est pour cause de non-paiement ou de sinistres. Cependant, il existe des assureurs spécialisés dans les assurances pour les conducteurs résiliés, et il est donc possible de trouver une assurance adaptée à son profil.
Il est également important de bien comparer les différentes offres avant de choisir une assurance, car les tarifs peuvent varier considérablement d’un assureur à l’autre. Il est également possible de négocier avec l’assureur pour obtenir un meilleur tarif, en expliquant par exemple qu’on a eu un sinistre sans responsabilité ou qu’on a été résilié pour non-paiement alors qu’on était en bonne santé financière.
Enfin, il est important de savoir que les assureurs sont tenus de fournir une explication écrite en cas de refus d’assurance, ce qui peut permettre de savoir si le refus est justifié ou non. Si le refus n’est pas justifié, il est possible de se tourner vers la Médiation de l’Assurance, qui peut intermédier auprès de l’assureur en vue d’obtenir une assurance.
Comment éviter la résiliation d’un contrat d’assurance auto à l’avenir ?
Tout d’abord, vous devez respecter les conditions du contrat. : si le contrat stipule que le véhicule ne doit pas être conduit sur certaines routes, il est important de respecter ces restrictions. Ensuite, il faut payer les primes d’assurance à temps. Si les primes d’assurance sont payées en retard, l’assureur peut décider de résilier le contrat. Enfin, il est important de ne pas commettre d’infractions au code de la route.
Assurance auto : recours en assurance pour régler un litige avec votre assureur
Trouver une assurance auto après une résiliation est toujours possible. Il existe des assureurs spécialisés qui font le nécessaire afin de permettre aux conducteurs résiliés d’obtenir un nouveau contrat d’assurance auto. Néanmoins, la meilleure chose à faire est de veiller à respecter les clauses de son contrat, à payer les primes d’assurance à temps et à éviter les conduites à risque afin de conserver son assurance et pour éviter les complications.
Si vous estimez être résilié injustement par votre assureur, il vous est possible d’engager un recours en assurance pour éviter ce genre de désagrément. La première chose à faire est de saisir votre assurance auto en lui adressant en lui envoyant une lettre recommandée avec accusé de réception pour signaler votre désaccord. Si le problème persiste malgré votre effort pour communiquer et discuter avec votre assureur auto, adressez-vous au service de réclamation de votre assurance auto.
Au cas où vous n’obteniez pas de réponses de la part de cette entité en un délai de 2 mois, il est possible de saisir médiateur des assurances. Le délai d’obtention de réponses à votre demande est alors de 3 à 6 mois.
Recours en assurance pour indemnisation immédiate en cas de sinistre non responsable
Le recours en assurance est également la possibilité de s’adresser immédiatement à l’assurance auto d’un tiers en cas de sinistre non responsable. Dans cette optique, vous devez prouver par tous les moyens que vous êtes à 100% non responsable vis-à-vis d’un accident matériel ou corporel dont vous êtes la victime.
En cas de recours en assurance, votre assureur indemnise immédiatement conformément aux règles et principes de l’avance sur recours en assurance. Il s’occupe alors de récupérer les sommes avancées auprès de l’assurance auto du conducteur confirmé responsable du sinistre constaté et déclaré.
Le paiement d’une franchise est toujours de mise pour l’avance sur recours. Néanmoins, la victime est dispensée du paiement de la franchise si les deux conducteurs sont membres de la convention d’indemnisation directe de l’assuré ou IRSA.